Le processus de demande pour un prêt commercial est une stricte contre les procédures standards pour l'obtention d'un prêt immobilier ou un prêt personnel. Ceci est probablement dû au fait que les prêts aux entreprises contiennent un élément de risque supérieur par rapport à d'autres prêts. Donc, les prêteurs doivent exercer une plus grande attention et l'accent, lors de l'évaluation des demandes de prêts d'affaires afin de réduire au minimum leur exposition au risque.
Avec cela, prêteurs évaluent leurs déposants compte tenus des renseignements fournis ainsi que leur jugement de la viabilité et la rentabilité de l'entreprise financée. Ainsi, les demandeurs de prêts d'affaires devront soumettre une proposition de prêt ainsi que leurs applications dans le but de créer une impression positive sur le prêteur.
Le premier élément d'une proposition de prêt est un résumé, ainsi que des descriptions courtes du type d'entreprise et l'industrie, un but et l'utilisation de l'emprunt, les conditions de remboursement proposées ainsi que la durée du prêt prévue. Après cela, les informations de l'entreprise sont fournies, enrichir le lecteur avec la nature de l'entreprise, l'emplacement de l'entreprise, histoire de l'entreprise, les produits ou services fournis, facteurs clés de différenciation de l'entreprise ou du produit, la croissance générale de l'industrie, informations sur la concurrence, potentiel de croissance et de cibler les clients.
Il serait utile que vous pourriez inclure votre entreprise de marketing stratégie, informations, renseignements historiques ainsi que des plans de croissance projetée pour l'entreprise. Par ailleurs, si vous avez l'intention d'incorporer des extensions de produit ou service à l'avenir, vous devez fournir ces descriptions dans votre proposition de prêt. Si possible, les plans d'expansion géographique aidera dans la proposition.
La zone suivante qui doit être présenté dans la proposition serait les informations d'identification et l'expérience de chaque membre de l'équipe de gestion. Qualifications impressionnantes donnera l'assurance pour le prêteur que la société est gérée par des personnes qui sont responsables et capables. Ceci est important car ayant les mauvaises personnes, gérant de la société pourrait être préjudiciable pour l'entreprise.
Toute demande de prêt, documents historiques sont essentielles à utiliser pour évaluer la performance de l'entreprise. Comme les nouvelles entreprises n'ont pas encore de ces documents, les dossiers financiers des propriétaires servira comme base d'évaluation. Formulaires de déclarations de revenus sont également tenus par les prêteurs. Tous ces enregistrements fournis devraient être les dernières copies anciennes, à l'exception de la forme de déclarations de revenus de moins de 90 jours.
Si le prêt est appliqué pour une société existante dans les opérations en cours, les États financiers de la société, y compris les comptes de résultat, bilans et le filet d'une valeur record de réconciliation devraient figurer dans la proposition de prêt. Encore une fois, toutes ces informations devraient être aussi la plus récente et moins de 90 jours. En outre, une liste des comptes débiteurs et d'autres à court terme et dette à long terme devrait être fixée.
En revanche, si la demande de prêt est soumise à une nouvelle entreprise, un compte de bilan et compte de résultat pro forma devrait être fourni. Par ailleurs, une projection des flux de trésorerie pour l'année à venir est rédigée pour indiquer la possibilité de récupérer la dette. Cela signifie également que les dépenses, les bénéfices, coûts engagés et recettes prévues doivent être affichées sur avec explications précises ainsi qu'une liste des hypothèses.
Si vous possédez des biens que vous souhaitez utiliser comme garantie pour votre prêt, doivent décrire en détails pour cela au prêteur ainsi. Souvent, il est courant pour les prêteurs à la demande de deux sources de remboursement advenant qu'une seule source est réglé par défaut. Cela signifie que si le propriétaire de l'entreprise est par défaut sur ses remboursements, les garanties peuvent être vendus afin de recouvrer la dette.
Enfin, les autres documents normalement requis pour une demande de prêt serait Articles comme l'article de la Constitution, baux, ententes de partenariat, licence, références, etc.. Comme la liste des documents requis, les informations et pièces jointes diffère entre les prêteurs, il est préférable de vérifier avec le prêteur individuel sur leurs informations spécifiques et les documents requis à joindre à la proposition de prêt.
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