Pourquoi le changement conseillers les courtiers / négociants? Les raisons sont aussi variées que les conseillers eux-mêmes, mais voici la liste restreinte:
Les conseillers sont mécontents de leur relation actuelle. C'est surtout à cause de choses comme la consolidation des compagnies d'assurance et des banques où les changements de gestion importants ont modifié les relations des entreprises avec les acheteurs.
Les compagnies d'assurances qui avaient été jusqu'à acheter les courtiers / négociants pour les 20 dernières années commencent à se dissocier de ces relations. Ce genre d'incertitude n'est pas trop de détente.
Gestion des changements résultant de la consolidation des compagnies d'assurance et les banques ont modifié la relation de ces entreprises avec les acheteurs.
Les conseillers veulent soutien aux entreprises de mieux en mieux et de services marketing, des offres de produits meilleurs, des déboursements plus élevés et de l'état de l'art-technologie de leur courtier / revendeur.
Les courtiers / négociants paient beaucoup plus d'attention aux plaintes E & O et sera simplement dire des conseillers qui les reçoivent de plier bagages et quitter sans une seconde chance ou d'appel.
Et pourtant, une autre tendance inquiétante vient du monde de la conformité. Avocats ont découvert la rentabilité dans les médiations de masse contre des conseillers financiers au cours des pertes de marché pour les comptes des clients. Nous avons vu avec autant de conseillers que 22 arbitrages empilées contre eux. Dans certains cas, les courtiers / négociants et leurs E & O transporteurs sont tout simplement rouler et rembourser ces cas en dehors de l'arbitrage - sans même avoir consulté les conseillers!
En conséquence - coupable ou non - ces conseillers ont désormais des marques noires sur le respect de leur histoire.
Maintenant, pour de bonnes nouvelles! Certains courtiers / ciblent des groupes de producteurs faisant 1 million de dollars ou plus dans les concessions distributeur brut. Avantages pour ces groupes à haut-agrégation peuvent inclure des paiements très attractif, les prêts de transition, une assistance marketing et commerciale des services de planification, le soutien de recrutement, et des niveaux toujours plus élevés des services de conseiller.
Quelle que soit la raison pour laquelle le mouvement peut être, cependant, en changeant les courtiers / négociants peuvent être une interruption d'activité importante, coûteuse en confiance temps, d'argent et le client. Combien de temps dure cette rupture et ce qu'elle finit par coûter directement liée à la quantité et le type de planification faite à l'avance.
De planification préalable - et les bases décrites ici - de vous faciliter la transition, réduire vos coûts, d'éliminer l'aggravation (pour les conseillers et les clients), et de raccourcir le processus de plusieurs mois à quelques semaines.
Types de transferts
Plusieurs types de transferts comptables sont disponibles. Bien que tous les types de transferts peuvent ne pas être approprié pour tous les conseillers, ils sont:
Les transferts en bloc - * Notez que, comme d'Octobre 2004, la NASD a éliminé les transferts en bloc jusqu'à nouvel avis. Le plus simple type de transfert, les transferts en bloc permettre aux conseillers de changer le courtier / distributeur du record de tous les comptes clients détenus par les sociétés de produits sans avoir obtenu la signature des clients. Ceci est fait en utilisant une lettre d'approbation de bloquer le transfert signé par le libérant et en acceptant les courtiers / négociants, et avec des formes un nouveau compte signé par les clients du conseiller.
Délais de traitement standard pour les changements de produits peuvent varier. Pour les fonds communs de placement, il est normalement de deux à trois semaines; des rentes à capital variable, il est normalement de cinq semaines. Changements de produits d'assurance prennent plus de temps parce conseillers doivent être nommés de nouveau avec chaque transporteur avant que les demandes de transfert en bloc peut être complété.
Les courtiers / négociants permettent généralement des conseillers jusqu'à six mois pour compte des nouvelles formes d'être rempli, signé et remis à chaque client de transfert en bloc; de nouvelles affaires avec ces clients nécessite compte des nouvelles formes signé au moment de l'achat.
Le client change de l'individu - Pour les conseillers incapables de faire des transferts de blocs pour les investissements détenus directement, le client change individuelles sont une alternative.
Les conseillers des changements de chaque client doit fournir les renseignements suivants:
Compte des nouvelles formes avec les signatures de clients pour chaque compte, soumis à nouveau courtier du conseiller / courtier.
Changer client individuel d'Broker / Dealer formes pour tous les comptes avec chaque commanditaire produit, signée par chaque titulaire du compte et soumis à chaque commanditaire produit.
Les délais de traitement des changements compte individuel sont généralement de un à cinq jours suivant la réception des formulaires nécessaires par les promoteurs du produit. Les conseillers de conserver des copies de ces formulaires comme un enregistrement de transferts de compte, de les utiliser pour le suivi avec les clients passés à nouveau courtier / revendeur.
Automated Transfert de compte client (ACATS) - Cette méthode consolide les comptes des clients et des transferts d'une chambre de compensation à l'autre.
ACATS exigent ce qui suit doit être rempli et signé par les clients du conseiller:
Formes ACAT.
Applicables de transfert IRA formes.
Compte des nouvelles formes.
Temps de traitement typique pour les transferts de l'ACAT sont de cinq à dix jours pour le transfert de comptes au sein du cabinet même clairière (exemple: Pershing Pershing); de 10 à 20 jours pour le transfert des comptes de compensation pour les entreprises différentes (exemple: Pershing à Bear Sterns) .
En plus de délais de traitement plus rapide, les avantages de rester dans l'entreprise même clairière comprennent:
Les clients reçoivent des déclarations familier.
Certaines firmes de compensation de charge de frais de sortie pour les transferts de compte.
Certains courtiers / négociants ajouter leurs propres frais de transfert à la compensation de frais de sortie ferme.
Changer les courtiers / négociants - et Don'ts
La planification préalable est essentielle pour tout transfert, mais ainsi sont les compétences de votre nouveau courtier / revendeur de l 'transfert de département et la coopération de votre ancien cabinet. Les conseils suivants vous rendre votre transition plus douce et plus facile:
Ne pas brûler les ponts au moment de quitter un courtier / revendeur. Ils peuvent vous rendre la vie misérable en ne pas terminer les transferts en bloc, infligeant U-5 de diffamation ou de commissions à la source.
Ne dois de l'argent à votre ancien cabinet ou laisser derrière non résolues des clients ou des plaintes pénales.
Ne vérifier si votre contrat avec votre ancien courtier / revendeur spécifie une période de temps (habituellement, 30 jours) pendant laquelle vous continuerez à recevoir des sentiers et des commissions.
Ne discuter de vos antécédents de conformité ou d'autres préoccupations avec nous. Nous savons que les entreprises sont plus indulgents.
Ne vous attendez pas toutes les entreprises à faire des transferts de blocs. En fait, un mouvement croissant parmi les courtiers / négociants n'est pas de faire des transferts de blocs sur les affaires directes.
Quelle aide est disponible à partir de transition les courtiers / négociants?
Différentes entreprises offrent différents niveaux d'aide de transition à des conseillers indépendants. Toutefois, les suivantes sont typiques:
Équipes de transition sur place pour aider avec la paperasserie, l'orientation, la formation, la technologie et conception de sites Web, et pour aider à la dotation en personnel de bureau.
La formation de bureau à domicile pour les conseillers et le personnel de bureau.
Financement de l'assistance avec des cartes de papeterie d'affaires, mailings client et les frais de transfert. Rémunération typique est de 1% - 3% de la production de fuite de 12 mois payés lorsque vous transférez à la nouvelle entreprise.
Certains courtiers indépendants / marchands offrent des prêts à remboursement conditionnel. Ce sont généralement de 10% de la production de fuite de 12 mois payés lorsque vous transférez à la nouvelle entreprise, et sont pardonnés sur cinq à six ans. Si votre production diminue sensiblement, le courtier / pouvez appeler la note et la demande du solde dû.
Certaines entreprises offrent des prêts à faible intérêt ou sans intérêt pouvant aller jusqu'à 20% de mobile sur 12 mois de production "brute. Ces prêts sont remboursés par le biais des paiements réduits. Une fois prêts sont remboursés, les paiements retour à la normale.
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