Q: Je possède une petite entreprise de décoration et je serai le premier à admettre que je ne sais pas quoi que ce soit sur les impôts ou les régimes de retraite. Je tiens à mettre en place un 401 ou un IRA ou quelque autre type de régime de retraite pour moi et mes trois employés. Quels sont les différents plan options de retraite disponibles pour un propriétaire de petite entreprise et à votre avis, qui fonctionnerait le mieux pour moi ?
--Wanda s.
A: Wanda, j'apprécie votre confiance à mon humble avis, mais me demandant des conseils financiers est comme demander à Donald Trump de recommandation sur les produits de soins capillaires. Je peux vous dire ce qui fonctionne mieux pour moi et pour mon entreprise, mais vous devrez faire vos devoirs et obtenir des conseils professionnels pour savoir ce qui serait mieux travailler pour vous. Comme une note de côté, j'entends que Donald Trump est sortir avec sa propre ligne de produits de soins de cheveux bientôt d'être appelé « Grosse tête ». La formule est mousse de 1 %, 1 % liquide clous et 98 % l'air chaud. Il devrait être un gros vendeur parmi son front haut, peigne de foule.
Voici mes meilleurs conseils sur les régimes de retraite : trouvez un conseiller financier (ou un planificateur financier) qui est a l'expérience de travail avec les petites entreprises et ont lui expliquer les options disponibles et faire une recommandation sur le type de régime mieux adaptée pour vous et votre entreprise. Quand je dis « conseiller financier » Je ne parle pas de votre beau-frère livre ou votre comptable. Je veux parler d'un courtier ou un planificateur financier ou autre licence professionnelle qui a un dossier attestant de gagner de l'argent ses clients et est un expert en IRAs, 401 (k) s, des fonds communs de placement, etc..
La meilleure façon de trouver un bon conseiller financier est de demander aux renvois de vos meilleurs amis et associés. Trouver l'homme le plus riche et aussi plus mesquin dans la ville et de demander qui est son conseiller. Rencontrer plusieurs conseillers, expliquer votre situation et demander leurs recommandations. Vous devez également vous assurer que le conseiller est un bon ajustement pour votre personnalité et votre entreprise. Si tout va bien vous faisant affaires avec cette personne pendant de nombreuses années à venir, donc s'assurer que la relation se sent à l'aise pour vous et que vous êtes confiant dans la capacité du conseiller pour gérer votre argent.
Laissez-moi vous donner un bref aperçu de quelques uns des régimes de retraite offerts aux petites entreprises le donc vous avez au moins une idée de ce qui est là-bas avant de commencer votre recherche d'un bon conseiller financier.
Comme une petite entreprise, vous avez essentiellement trois types de retraite prévoit que vous pouvez profiter de : le 401 indépendants ; le régime de retraite simplifié employé ou IRA de la SEP et le Plan de Match d'épargne incitatif pour employés ou SIMPLE IRA. Chacune vous permet d'apporter des contributions avant impôts du plan, qui vous permet d'économiser pour leur retraite et réduire votre revenu imposable par le montant de la contribution. Vos investissements poussent aussi imposition différée jusqu'au retrait.
Un autonomes 401 est une option pour les travailleuses et travailleurs autonomes ou des propriétaires d'entreprises avec employés n'autre que son conjoint. L'entreprise peut être une entreprise individuelle, une société de personnes ou une société, y compris les corps de S. Vous pouvez faire des reports de salaire pour ce type de plan de jusqu'à 14 000 $ pour 2005.
Vient ensuite le régime de retraite des employés simplifiés ou IRA de la SEP. Une SEP est une option si vous gagnez un revenu indépendant d'un plein ou à temps partiel entreprise, même si vous êtes couvert par un régime de retraite à votre travail à temps plein. Une SEP vous permet de contribuer jusqu'à 25 % du revenu gagné, jusqu'à 41 000 $ pour l'année 2004 et 42 000 $ pour 2005.
Mon type préféré de régime de retraite est le Plan de Match d'épargne incitatif pour les employés ou SIMPLE IRA. L'IRA SIMPLE a été créé pour rendre plus facile pour les petites entreprises avec employés 100 ou moins afin d'offrir un impôt favorisés, compagnie parrainé par le régime de retraite.
Avec un SIMPLE IRA vous et vos employés admissibles peuvent contribuer jusqu'à 3 % du revenu gagné (avec une contribution maximale de 10 000 $) sur une base avant impôt individuels IRAs simples. Vous devez déduire de la sécurité sociale et Medicaid de votre revenu brut, mais vous pouvez ensuite faire votre contribution SIMPLE IRA avant d'autres taxes sont prélevées, efficacement réduire votre revenu imposable.
Comme l'employeur, vous devez faire des contributions « correspondance » ou « non programmée » dans les comptes de vos employés IRA SIMPLE. Contributions de contrepartie signifie que l'entreprise correspond à la contribution de report au choix faite par les employés. Par exemple, si l'employé choisit de contribuer 3 % de son salaire au régime, l'employeur doit correspondre à la contribution de 3 %.
Tout d'abord vous pouvez reculer à correspondant à des contributions de vos employés, mais que le propriétaire de l'entreprise et un employé vous-même ce peut être très bonne nouvelle. Comme un employé de l'entreprise et de votre propre entreprise, vous pouvez contribuer jusqu'à 10 000 $ à votre SIMPLE IRA peut alors correspondre à votre contribution dollar-pour-dollar, ce qui signifie que vous pouvez mettre jusqu'à 20 000 $ en impôt libre de dollars dans le plan de chaque année. Le coût de la contribution est également déductible à titre de dépense d'entreprise.
L'option non programmée contribution exige que la société contribue à 2 % des revenus de travail de chaque employé au régime au nom de l'employé indépendamment de savoir si oui ou non l'employé contribue au plan lui-même. Pour 2005, la contribution maximale, qu'il faudrait vous faire est de 4 200 $.
Comme un traditionnel IRA, vous pouvez annuler cette argent par un SIMPLE IRA à tout moment ; Cependant des distributions dans les deux premières années de la participation sont soumis à des pénalités de retrait début plues que traditionnel IRAs ou les Roth IRAs. Dans les deux premières années, les retraits sont soumis à une pénalité de retrait précoce de 25 %. Retraits après les deux premières années sont soumises à une pénalité de retrait précoce de 10 %.
Comme l'employeur, les avantages d'un SIMPLE IRA comprennent : contributions de la compagnie au régime sont déductibles comme dépense d'entreprise ; documents relatifs au régime sont simples et faciles à administrer ; frais d'administration sont faibles ; et il n'y a qu'aucun rapport de gouvernement ne tenu par l'employeur.
Les avantages d'un SIMPLE IRA pour vos employés comprennent : les contributions sont immédiatement 100 % acquis ; contributions et revenus sont défiscalisés jusqu'au sevrage ; employés peuvent contribuer à 100 % du revenu gagné jusqu'à 10 000 $ pour 2005 ; et les employés peuvent diriger leurs propres investissements au sein de l'IRA.
C'est un sujet complexe et j'ai juste à bout de l'iceberg ici, mais j'espère que cela vous donnera suffisamment d'informations pour obtenir le bal d'investissement.
Voici à votre succès !
Tim Knox
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